Konkursalternativ - Bankruptcy alternatives
| Insolvens |
|---|
| Insolvensprocesser |
| tjänstemän |
| Målsägare |
| Omstrukturering |
| Undvikande regimer |
| brott |
| säkerhet |
| Internationell |
| Efter land |
| Övrig |
Konkurs är en lagligt förklarad oförmåga eller försämring av en individs eller organisations förmåga att betala sina borgenärer . I de flesta fall inleds personlig konkurs av en konkurs. Konkurs är en juridisk process som tappar de flesta skulder, men har nackdelen att det blir svårare för en individ att låna i framtiden. För att undvika de negativa effekterna av personlig konkurs har individer i skuld ett antal konkursalternativ .
Innehåll
Vidta inga åtgärder
Konkurs hindrar en persons fordringsägare från att få en dom mot dem. Med en dom kan en borgenär försöka garnera löner eller beslagta vissa typer av fastigheter. Men om en gäldenär inte har några löner (eftersom de är arbetslösa eller pensionerade ) och inte har någon egendom, är de " domssäkra ", vilket innebär att en dom inte skulle ha någon inverkan på deras ekonomiska situation. Kreditorer inleder vanligtvis inte rättsliga åtgärder mot en gäldenär utan tillgångar, eftersom det är osannolikt att de skulle kunna samla in domen.
Om tillräckligt med tid går, sju år i de flesta jurisdiktioner, tas skulden bort från gäldenärens kredithistoria .
En gäldenär utan tillgångar eller inkomst kan inte garneras av en borgenär , och därför kan "Ta ingen åtgärd" -metoden vara det rätta alternativet, särskilt om gäldenären inte förväntar sig att ha en stadig inkomst eller egendom som en borgenär kan försöka gripa.
Självpengar
Skuld är ett resultat av att spendera mer än en inkomst under en viss period. För att minska skulden är den mest uppenbara lösningen att minska månatliga utgifter för att möjliggöra extra kassaflöde till serviceskuld. Detta kan göras genom att skapa en personlig budget och analysera utgifter för att hitta områden för att minska utgifterna.
De flesta kan hitta sätt att minska utgifterna när de granskar en skriftlig lista över sina månadskostnader. Gemensamma områden för kostnadsminskning skulle inkludera att minska matkostnaderna genom att äta ute ofta, ta kollektivtrafik istället för att köra bil och eliminera förbättrade telefon- och kabel-tv-tjänster.
Förhandla med borgenärer
Kreditorer förstår att konkurs är ett alternativ för gäldenärer med alltför stora skulder, så de flesta borgenärer är villiga att förhandla om en lösning så att de får en del av sina pengar istället för att riskera att förlora allt i en konkurs.
Förhandling är ett genomförbart alternativ om gäldenären har tillräckliga inkomster eller har tillgångar som kan likvideras så att intäkterna kan tillämpas mot skulden. Förhandlingar kan också köpa gäldenären någon tid för att återuppbygga sin ekonomi.
För en verksamhet är en omstrukturering som avtalats med borgenärerna en vanlig metod, men detta kräver samtliga borgenärers samtycke.
Skuldsomstrukturering
Skuldsomstrukturering är en process som gör det möjligt för ett privat eller offentligt företag - eller en suverän enhet - som står inför kassaflödesproblem och ekonomisk nöd , att minska och omförhandla sina kriminella skulder för att förbättra eller återställa likviditet och rehabilitera så att det kan fortsätta sin verksamhet.
Omstruktureringar utanför domstolarna, även kända som träningspass, blir alltmer en global verklighet. En skuldomstrukturering är vanligtvis billigare och ett föredraget alternativ till konkurs. De viktigaste kostnaderna för en omstrukturering av företagens skuld är tiden och ansträngningen att förhandla med bankirer, borgenärer, leverantörer och skattemyndigheter. Skuldomstruktureringar innebär vanligtvis en minskning av skulden och en förlängning av betalningsvillkor.
Skuldkonsolidering
Skuld är ett problem om räntebetalningarna är större än vad gäldenären har råd med. Skuldkonsolidering innebär vanligtvis lån från en långivare (vanligtvis en bank), till en låg räntesats, tillräckliga medel för att återbetala ett antal högre ränteskulder (som kreditkort ). Genom att konsolidera skulder ersätter gäldenären många betalningar till många olika borgenärer med en månatlig betalning till en borgenär, varigenom deras månatliga budget förenklas. Dessutom innebär den lägre räntan att mer av gäldenärens månatliga betalning tillämpas mot lånets huvudstol, vilket resulterar i snabbare återbetalning av skuld. Det kan vara nödvändigt att ha en medunderskrivare eller annan säkerhet, till exempel en bil, om låntagarens kredit inte är tillräckligt ensamt.
Formellt förslag till borgenärer
Om gäldenären inte kan hantera sina skuldproblem genom personlig budgetering, förhandling med borgenärer eller skuldkonsolidering, är det slutliga konkursalternativet ett formellt förslag eller behandla borgenärerna.
Olika länder har olika rättsliga förfaranden för att kompromissa med skulder. I USA kan en gäldenär lämna in en kapitel 13 Wager Earner Plan. Planen kommer vanligtvis att pågå i upp till fem år, under vilken tid gäldenären gör betalningar som delas ut till sina borgenärer.
I Kanada kan ett konsumentförslag lämnas in med hjälp av en myndighetslicensierad förslagsadministratör. Fyrtiofem dagar efter inlämnande av förslaget röstar fordringsägarna om förslaget, vilket anses accepterat om mer än hälften av borgenärerna, enligt dollarvärde, röstar för att godkänna förslaget.
Individuellt frivilligt arrangemang
I Storbritannien utgör det individuella frivilliga arrangemanget (IVA) det huvudsakliga formella alternativet till en gäldenärs konkursframställning. IVA ingår i Insolvenslagen 1986 och tillåter i princip en gäldenär att nå en formell återbetalningsordning med sina borgenärer vanligtvis under en femårsperiod. I de flesta fall återbetalar gäldenären inte sina skulder i sin helhet till sina borgenärer, men IVA-förslaget möjliggör i huvudsak att återstående skuld ska skrivas av av borgenärerna i slutet av den femårs återbetalningsperioden. Liksom med konkursframställningar har antalet IVA-förslag ökat snabbt i Storbritannien under de senaste åren.