Kapitel 7, avdelning 11, USA: s kod - Chapter 7, Title 11, United States Code

Kapitel 7 av avdelning 11 i United States Code (Bankruptcy Code) styr processen för likvidation enligt konkurslagarna i USA , i motsats till kapitel 11 och 13 , som styr processen med omorganisation av en gäldenär . Kapitel 7 är den vanligaste formen av konkurs i USA .

För företag

När ett oroligt företag inte kan betala sina fordringsägare kan det begära (eller tvingas av sina fordringsägare att ansöka) om konkurs i en federal domstol enligt kapitel 7. En kapitel 7-arkivering innebär att verksamheten upphör med verksamheten såvida inte denna verksamhet fortsätter av kapitel 7 förvaltare. En kapitel 7- förvaltare utses nästan omedelbart med bred befogenhet att granska företagets ekonomiska angelägenheter. Förvaltaren likviderar i allmänhet tillgångarna och delar ut intäkterna till borgenärerna. Det kan eller inte kan betyda att alla anställda kommer att förlora sina jobb . När ett stort företag går in i kapitel 7 i konkurs kan hela divisioner i företaget säljas intakt till andra företag under likvidationen.

De investerare som tog minst risk före konkursen betalas vanligtvis först. Till exempel kommer säkrade fordringsägare att ha tagit mindre risk, eftersom kredit som de kommer att förlängas vanligtvis backas upp av säkerheter , såsom tillgångar i gäldenärsbolaget. Fullt säkrade fordringsägare - det vill säga fordringsägare, såsom säkerställda obligationsägare och hypotekslångivare , för vilka värdet av säkerheten är lika med eller överstiger det utestående beloppet - har en juridiskt verkställbar rätt till säkerheten som säkerställer deras lån eller till motsvarande värde, rätt som i allmänhet inte kan besegras genom konkurs. De har därför inte rätt att delta i någon distribution av likviderade tillgångar som konkursförvaltaren kan göra.

I ett kapitel 7-fall får ett företag eller partnerskap inte ansvarsfrihet , medan en person kan (se 11 USC § 727 (a) (1) ). När alla tillgångar hos företags- eller partnerskapsskyldaren har administrerats till fullo avslutas ärendet. Företagets eller partnerskapets skulder fortsätter teoretiskt att existera tills tillämpliga lagstadgade tidsfrister löper ut.

För individer

Individer som är bosatta, har sitt säte eller äger egendom i USA kan begära konkurs i en federal domstol enligt kapitel 7 ("rak konkurs" eller likvidation). Kapitel 7, som med andra konkurskapitel, är inte tillgängligt för personer som har fått konkursärenden avskedade under de föregående 180 dagarna under specifika omständigheter.

I en konkurs i kapitel 7 får individen behålla viss undantagen egendom . Men de flesta panträtterna (såsom fastighetsinteckningar och säkerhetsintressen för billån) överlever. Värdet på egendom som kan göras anspråk på undantag varierar från stat till stat. Övriga tillgångar, om sådana finns, säljs ( likvideras ) av förvaltaren för att återbetala borgenärer. Många typer av oskyddade skulder löses lagligen av konkursförfarandet, men det finns olika typer av skulder som inte täcks i kapitel 7. Vanliga undantag från ansvarsfrihet inkluderar barnbidrag , inkomstskatt under 3 år, fastighetsskatt , studielån (såvida inte gäldenären har företräde i ett svårt att vinna motståndsprocess för att avgöra om studielånet kan lösas), och böter och återbetalning åläggs av en domstol för alla brott begångna av gäldenären. Äktenskapsstöd täcks inte heller av konkursansökningar, liksom inte egendomsförlikningar genom skilsmässa. Trots sin potentiella icke-lösbarhet måste alla skulder anges i konkursplaner.

En kapitel 7-konkurs förblir på en individs kreditrapport i tio år från och med den dag då ansökan om kapitel 7 lämnades in. Detta står i kontrast med en kapitel 13-konkurs, som förblir på en individs kreditrapport i 7 år från och med den dag då ansökan om kapitel 13 lämnades in. Detta kan göra kredit mindre tillgängligt eller göra utlåningsvillkoren mindre gynnsamma, även om höga skulder kan ha samma effekt. Detta måste balanseras mot att konkursen avlägsnar den faktiska skulden från arkiveringsregistret, vilket tenderar att förbättra kreditvärdigheten. Konsumentkredit och kreditvärdighet är dock ett komplext ämne. Framtida förmåga att erhålla kredit är beroende av flera faktorer och svår att förutsäga.

En annan aspekt att överväga är om gäldenären kan undvika en utmaning från USA: s förvaltare att hans eller hennes kapitel 7 lämnar in som missbruk . En faktor för att överväga huruvida den amerikanska förvaltaren kan vinna i en utmaning mot gäldenärens kapitel 7-arkivering är huruvida gäldenären annars har råd att återbetala en del eller hela sin skuld av disponibel inkomst inom den femårsperiod som anges i kapitel 13. Om så, då kan den amerikanska förvaltaren lyckas hindra gäldenären från att få en ansvarsfrihet enligt kapitel 7, vilket effektivt tvingar gäldenären till kapitel 13.

Vissa konkursutövare hävdar att den amerikanska förvaltaren under senare tid har blivit mer aggressiv när det gäller att bedriva (vad den amerikanska förvaltaren tror är) missbruk av kapitel 7. Genom dessa aktiviteter har den amerikanska förvaltaren uppnått ett regleringssystem som kongressen och de flesta borgenärvänliga kommentatorer konsekvent har förespråkat, dvs. ett formellt middeltest för kapitel 7. Konkursmissbruksförhindrande och konsumentskyddslagen från 2005 har förtydligat detta område av oro av göra ändringar i den amerikanska konkurskoden som tillsammans med många andra reformer inkluderar språk som inför ett medelprov för kapitel 7-fall.

Kreditvärdighet och sannolikheten för att få ett kapitel 7 ansvarsfrihet är några av de frågor som ska övervägas för att avgöra om man ska lämna konkurs. Betydelsen av effekterna av konkurs på kreditvärdighet understryks ibland för att många gäldenärer är redo att ansöka om konkurs är deras kreditpoäng redan förstörda. Ny kreditförlängd efterfrågan täcks inte heller av ansvarsfriheten, så borgenärer kan erbjuda ny kredit till den nyligen konkurs.

Metoder för att ansöka om konkurs

Federal konkursformer

Funktionellt är mallar mer eller mindre den datorbaserade motsvarigheten till pappers konkursformulär. De officiella federala konkursformulär som föreskrivs i Federal Bankruptcy Rules kommer som Microsoft Word- och Adobe Acrobat-formaterade mallar där varje konkursform representeras av en Word- eller Acrobat-fil. Även om dessa formulär är elektroniska till sin natur och finns på en dator, innehåller de inte intelligens som kan vägleda gäldenären. Gäldenären måste fortfarande fylla i varje konkursformulär separat som de skulle göra med pappersformulär och gäldenären måste fortfarande ta itu med komplexiteten i konkurslagen.

Konkursprogramvara

I konkursprogramvara interagerar gäldenären med programvaran via en webbsida och är skyddad från konkursformerna och från komplicerade konkurslagar. Gäldenären svarar på frågor i en intervjuinställning, ungefär som med skatteprogram som TurboTax eller automatiserade dokument gjorda genom HotDocs . Gäldenären anger namn och adresser, en lista över deras fordringsägare och tillgångar och annan ekonomisk information och programvaran genererar alla domstolsklara formulär och levererar dem till gäldenären via e-post eller en nedladdningslänk. Formulärernas noggrannhet är ändå ofullständig, eftersom det är svårt för programvara att säkerställa att gäldenären förstår vad som måste avslöjas, vilka undantag för deras tillstånd är, om de berättigar till nämnda undantag och om kostnader som ingår i medelprovet är tillåtna.

Icke-advokat framställare

Ett alternativ till gör-det-själv är förberedaren för konkursbegäran. Denna metod tilltalar dem som inte har råd med de högre kostnaderna för konkursadvokater och som samtidigt inte vill ha besväret och osäkerheten med självförberedda dokumentmallar och programvara. Konkursansökningsförberedare fyller detta behov. Konkursblanketterna utarbetas av utbildade individer snarare än av gäldenären själva. Att låta en beredare eller advokatfullmäktig förbereda framställningen garanterar dock inte att alla tillämpliga lagar följs eller garanterar att undantag utnyttjas maximalt. Som med online-konkursprogramvara skickar gäldenärer i vissa fall sin konkursinformation via ett enkelt webbgränssnitt. I stället för att någon programvara automatiskt genererar formulär, använder utbildade advokatbyråer informationen för att förbereda dokumentet och sedan leverera dem till gäldenären. Konkursförvaltare kommer att kontrollera konkursbegäran för att säkerställa att framställningen har förberetts ordentligt, ungefär som förvaltaren skulle göra om en advokat hade förberett blanketterna. BAPCPA ger riktlinjer för framställare att följa för att skydda konsumenten.

Konkursadvokat

En konkursadvokat kan ge konsumenten råd om när den bästa tiden att lämna in är, om de kvalificerar sig för ett kapitel 7 eller behöver lämna in ett kapitel 13, se till att alla krav uppfylls så att konkursen går smidigt och om gäldenärens tillgångar är säkra om de arkiverar. Med utökade krav i BAPCPA-konkurslagen 2005 är det svårt att lämna in ett personligt kapitel 7-konkurs. Många advokater som tidigare använde konkurs utöver sina andra områden har slutat göra det på grund av de ytterligare kraven, ansvaret och arbetet. Efter att framställningen har lämnats in kan advokaten tillhandahålla andra tjänster.

2005 års konkurslagsrevision: BAPCPA

Den 17 oktober 2005 trädde lagen om förebyggande av konkursmissbruk och konsumentskydd (BAPCPA) i kraft. Denna lagstiftning var den största reformen av konkurslagen sedan 1978. Lagstiftningen antogs efter åratal av lobbyverksamhet från banker och utlåningsinstitutioner och syftade till att förhindra missbruk av konkurslagen.

Ändringarna i kapitel 7 var omfattande.

Medeltest

Den mest anmärkningsvärda ändringen som gjordes av BAPCPA-ändringarna 2005 inträffade inom. Ändringarna utsätter effektivt de flesta gäldenärer som har en inkomst, som beräknas i koden, över gäldenärens statliga folkräkningsmedianinkomst för ett 60-månaders test baserat på disponibel inkomst. Detta test kallas " medelprovet ". Medeltestet gör det möjligt att upptäcka missbruk om gäldenärens disponibla månadsinkomst är högre än ett angivet belopp eller en del av deras skulder. Om en presumtion om missbruk hittas under medelprovet får det endast motbevisas vid "speciella omständigheter". Gäldenärer vars inkomst är under statens medianinkomst är inte föremål för medelprovet. Enligt detta test skulle varje gäldenär med mer än 182,50 $ i månads disponibel inkomst, enligt formeln, utsättas för en presumtion om missbruk.

I synnerhet är den kodberäknade inkomsten baserad på de föregående sex månaderna och kan vara högre eller lägre än gäldenärens faktiska löpande inkomst vid tidpunkten för ansökan om konkurs. Detta har lett till att vissa kommentatorer hänvisar till konkurskodens "nuvarande månadsinkomst" som "antagen inkomst". Om gäldenärens skuld inte i första hand är konsumentskuld, är medelprovet inte tillämpligt. Inte tillämplig på icke-konsumentskulder gör det möjligt för företagens gäldenärer att "missbruka" kredit utan återverkningar såvida inte domstolen finner "orsak".

"Särskilda omständigheter" ger inte rättsligt utrymme för skönsmässig bedömning. snarare ger det en gäldenär möjlighet att justera inkomsterna genom att dokumentera ytterligare utgifter eller inkomstbortfall i situationer som orsakas av ett medicinskt tillstånd eller kallas eller beordras till aktiv militärtjänst. Antagandet om missbruk motbevisas emellertid endast om tilläggskostnaderna eller justeringarna för inkomstbortfall är tillräckligt stora för att ändra resultatet av medelprovet. Annars antas fortfarande missbruk trots de "speciella omständigheterna."

Kreditrådgivning

En annan stor ändring av lagen som antagits av BAPCPA handlar om behörighet. §109 (h) föreskriver att en gäldenär inte längre kommer att vara berättigad att anmäla under kapitel 7 eller kapitel 13, såvida inte gäldenären inom 180 dagar före inlämningen fick en ”individuell eller gruppinformation” från en ideell budget och godkänd kreditrådgivningsbyrå av Förenta staternas förvaltare eller konkursadministratör. Den nya lagstiftningen kräver också att alla enskilda gäldenärer i antingen kapitel 7 eller kapitel 13 genomgår en "instruktionskurs om personlig ekonomisk förvaltning." Om en kapitel 7-gäldenär inte slutför kursen utgör detta skäl för nekande av ansvarsfrihet enligt nya §727 (a) (11). Programmet för ekonomisk förvaltning är experimentellt och programmets effektivitet ska studeras i 18 månader. Teoretiskt, om utbildningarna visar sig vara ineffektiva kan kravet försvinna.

Tillämpning av undantag

BAPCPA försökte eliminera den upplevda "forumshoppen" genom att ändra reglerna för anspråk på undantag. Enligt BAPCPA måste en gäldenär som har flyttat från en stat till en annan inom två år efter inlämnande (730 dagar) konkursärendet använda undantag från gäldenärens hemort under merparten av den 180-dagarsperiod som föregår de två åren (730 dagar) före inlämnande av §522 (b) (3). Om det nya uppehållskravet skulle göra gäldenären berättigad till något undantag kan gäldenären välja de federala undantagen.

BAPCPA "begränsade" också beloppet för en bondgårdsbefrielse som en gäldenär kan kräva i konkurs, trots statliga undantagsbestämmelser. Det finns också ett ”lock” på bostadsbefrielsen i situationer där gäldenären inom 1 215 dagar (cirka 3 år och 4 månader) före konkursfallet tillförde mervärde till en hemman. Bestämmelsen föreskriver att ”något värde över $ 125 000” som läggs till en gård inte kan undantas. Det enda undantaget är om värdet överfördes från en annan bondgård inom samma stat eller om gården är huvudbostaden för en familjejordbrukare (§522 (p)). Detta "tak" skulle gälla i situationer där en gäldenär har köpt en ny hemma i ett annat tillstånd, eller där gäldenären har ökat värdet till sin hemman (förmodligen genom en ombyggnad eller tillägg).

Undvikande av panträtt

Vissa typer av panträtter kan undvikas genom ett konkursfall i kapitel 7. BAPCPA begränsade emellertid gäldenärernas förmåga att undvika panträtt genom konkurs. Definitionen av ”hushållsartiklar” ändrades och begränsade ”elektronisk utrustning” till en radio, en TV, en videobandspelare och en persondator med tillhörande utrustning. Definitionen utesluter nu konstverk som inte skapats av gäldenären eller en anhörig till gäldenären, smycken till ett värde av mer än 500 dollar (utom vigselringar) och motorfordon (§ 522 (f) (1) (B)). Före BAPCPA var definitionen av hushållsartiklar bredare så att fler artiklar kunde ha inkluderats, inklusive mer än en TV, video, radio, etc.

Andra förändringar

Minskade antalet och typen av skulder som kunde betalas i konkurs. Minskade gränser för ansvarsfrihet för utsläpp av lyxvaror. Utökade omfattningen av studielån som inte kan lösas utan onödiga svårigheter .
Öka tiden som en gäldenär kan ha flera ansvarsfriheter från 6 till 8 år.
Begränsade varaktigheten för den automatiska vistelsen, särskilt för gäldenärer som hade lämnat in ett år efter en tidigare konkurs. Automatisk vistelse kan förlängas efter domstolens bedömning.
BAPCPA begränsade tillämpligheten av den automatiska uthållighetsförfarandet. Om hyresvärden redan har fått en dom om besittning innan konkursärendet inlämnats, måste en gäldenär deponera en deponering för uthyrning till konkursdomstolen, och vistelsen kan upphävas om gäldenären inte betalar hyresvärden i sin helhet inom 30 dagar därefter §362 (b) (22). Uppehållet skulle inte heller gälla i en situation där utvisningen baseras på ”hot” av den hyrda egendomen eller ”olaglig användning av kontrollerade ämnen” på fastigheten, §362 (b) (23).
BAPCPA antar en bestämmelse som skyddar fordringsägarna från penningpolitiska påföljder för brott mot vistelsen om gäldenären inte gav ett ”effektivt” meddelande enligt [§342 (g)]. De nya meddelandena förutsätter att gäldenären ska anmäla konkursen till borgenären på en "adress som borgenären har lämnat till domstolen" eller "på en adress som anges i två meddelanden från borgenären till gäldenären inom 90 dagar efter inlämnandet av konkursärendet ".

Referenser

Vidare läsning

USA: s konkurskod; 2016-utgåvan . ISBN 9781942842033 .

externa länkar

USA: s konkurskod via usbankruptcycode.org

Languages

In other projects