National Credit Union Administration - National Credit Union Administration
 Officiell stämpel
| |
| Byråöversikt | |
|---|---|
| Bildad | 10 mars 1970 |
| Föregående byrå | |
| Jurisdiktion | Förenta staternas federala regering |
| Huvudkontor | Alexandria , Virginia |
| Anställda | 1149 (2020) |
| Årlig budget | 316,8 miljoner dollar (2021) |
| Byråchefer | |
| Hemsida |
www 
|
| Denna artikel är en del av en serie om |
| Bankverksamhet i USA |
|---|
Den National Credit Union Administration ( NCUA ) är en av två byråer som ger insättningsgarantin till insättare i amerikanska depå institutioner, den andra är Federal Deposit Insurance Corporation , som försäkrar affärsbanker och sparinstitut . NCUA är en oberoende federal myndighet som skapats av USA: s kongress för att reglera, chartra och övervaka federala kreditföreningar .Med stöd av den amerikanska regeringens fulla tro och kredit, driver och förvaltar NCUA National Credit Union Share Insurance Fund , som försäkrar mer än 124 miljoner kontoinnehavares insättningar i alla federala kreditföreningar och den överväldigande majoriteten av statligt chartrade. kreditföretag. Förutom aktieförsäkringsfonden driver NCUA tre andra fonder: NCUA -driftsfonden , Central Liquidity Facility (CLF) och Community Development Revolving Loan Fund (CDRLF). NCUA Operating Fund, med Share Insurance Fund, finansierar byråns verksamhet.
Per den 31 december 2020 fanns det 5099 federalt försäkrade kreditföreningar, med tillgångar på mer än 1,84 biljoner dollar och nettolån på 1,16 biljoner dollar. NCUA försäkrar uteslutande kreditföreningar, medan affärsbanker och sparinstitut är försäkrade av Federal Deposit Insurance Corporation.
Organisation
NCUA styrs av en styrelse med tre medlemmar som utses av USA: s president och bekräftas av senaten . Presidenten väljer också vem som ska fungera som ordförande. Styrelsemedlemmar har sex års mandatperiod, även om ledamöter ofta stannar tills deras efterträdare bekräftas och svuras in.
NCUA administreras genom tre regionala kontor, var och en ansvarig för specifika stater och territorier.
| Område | Huvudkontor | Stater/territorier |
|---|---|---|
| östra regionen | Alexandria, VA | Connecticut, Delaware, District of Columbia, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, New Hampshire, New Jersey, New York, Ohio, Pennsylvania, Rhode Island, Vermont, Virginia och West Virginia. |
| Södra regionen | Austin, TX | Alabama, Arkansas, Florida, Georgia, Indiana, Kentucky, Louisiana, Mississippi, North Carolina, Oklahoma, Puerto Rico, South Carolina, Tennessee, Texas och Amerikanska Jungfruöarna. |
| Västra regionen | Tempe, AZ | Alaska, Arizona, Kalifornien, Colorado , Guam, Hawaii, Idaho, Illinois, Iowa, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, Nevada, New Mexico, North Dakota, Oregon, South Dakota, Utah, Washington, Wisconsin och Wyoming. |
Historia
Som en del av New Deal undertecknade president Franklin D. Roosevelt Federal Credit Union Act 1934. Lagen tillät chartring av federala kreditföreningar i alla stater. Den federala lagen försökte göra kredit tillgänglig och främja sparsamhet genom ett nationellt system för ideell, kooperativ kredit.
Till en början var den nyskapade Bureau of Federal Credit Unions inrymd på Farm Credit Administration . Lagstiftningsansvaret förändrades under åren när byrån migrerade från Federal Deposit Insurance Corporation till Federal Security Agency , sedan till Department of Health, Education and Welfare .
Under 1940- och 1950 -talen växte kreditföreningarna stadigt och nådde ett medlemskap på mer än sex miljoner människor vid över 10 000 federala kreditföreningar senast 1960.
1970 -talet
Tillväxten i kreditföreningar resulterade i en översyn av Bureau of Federal Credit Unions för att bilda den moderna oberoende federala byrån som för närvarande reglerar branschen.
År 1970 möjliggjordes namnbytet till National Credit Union Administration delvis genom att National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) skapades för att försäkra kreditfackliga insättningar. NCUSIF skapades utan några skattepengar, kapitaliserade enbart av kreditföreningar.
År 1977 utökades tjänsterna för kreditföreningsmedlemmar, inklusive aktiebrev och bolån . År 1979 ersatte en styrelse med tre medlemmar NCUA-administratören. Kongressen lade sista handen på den nya administrationen med tillägget av Central Liquidity Facility , långivaren av sista utväg för alla kreditföreningar.
Under decenniet av 1970 -talet växte befintliga kreditföreningar rejält, med medlemsfördubbling och tillgångar tredubblades till över 65 miljarder dollar.
1980- och 1990 -talet
De höga räntorna och arbetslösheten i början av 1980 -talet medförde försäkringsförluster. NCUSIF upplevde påfrestningar och kreditföreningar lobbyade kongressen för att rekapitalisera fonden. 1985 blev planen lag, och federalt försäkrade kreditföreningar kapitaliserade NCUSIF genom att sätta in 1 procent av sina aktier i NCUSIF. Den fullt kapitaliserade National Credit Union Share Insurance Fund har "fail safe" -funktioner. År 1991, när kapitalnivån sjönk under 1,23 procent, tog styrelsen ut kreditföreningar en premie för att försäkra insättningar. Förbättringen av medlemstjänster på 1980 -talet följde med avreglering och ökad flexibilitet när det gäller sammanslagning och medlemskriterier. Tidigare var medlemskapet i kreditföreningar i allmänhet begränsat till utvalda grupper med en redan existerande gemensam obligation , ofta anställda i ett visst företag eller en bransch. Förändringar sedan 1998 till följd av HR 1151, Credit Union Membership Access Act, öppnade upp för medlemskap att omfatta mycket större och löst definierade grupper.
Under 1990 -talet och in på 2000 -talet växte kreditföreningarna stadigt i tillgångar, aktier och medlemmar. Misslyckandena förblev i allmänhet låga och aktieförsäkringsfonden höll en sund kapitalnivå.
2000- och 2010 -talet
Under 1990 -talet och in i början av 2000 -talet fortsatte amerikanska kreditföreningar att utvecklas som en helhet. NCUSIF fortsatte också att blomstra på grund av mycket få kreditföreningar. Under 2008 och 2009 utövade den globala finanskrisen en belastning på alla institutioner inom finansiella tjänster - inklusive kreditföreningar. Som ett resultat tog styrelsen ut NCUSIF -premier 2009 och 2010.
I slutändan gjordes fem av de största grossistföretagens kreditföreningar (Constitution Corporate, Members United Corporate, Western Corporate, Southwest Corporate och US Central Corporate) i USA insolventa efter att ha investerat i oroliga värdepapper med säkerhet i hypotekslån som blev överväldigade med aldrig tidigare skådade nedgångar i värde.
Som svar på den växande företagskrisföreningskrisen vidtog NCUA följande åtgärder:
- Samarbetade med det amerikanska finansdepartementet och kongressen för att inrätta den tillfälliga Corporate Credit Union Stabilization Fund (Stabilization Fund) för att stabilisera de amerikanska kreditföreningarna, skydda NCUSIF och säkerställde att kreditföreningar, inte skattebetalare, betalade kostnaderna för stabiliseringsfonden över tid.
- Åter värdepapperiserade de misslyckade inteckningsbaserade värdepappren efter att ha avvecklat de fem misslyckade företagskreditföreningarna. Med en statsstödsgaranti såldes värdepappren för att samla in nästan 30 miljarder dollar.
- En tillfällig aktiegaranti upprättades för insättningar i företagskreditföreningar.
- Bridge företagskreditföreningar bildades för att säkerställa att tjänster fortsatte att tillhandahållas till konsumentkreditföreningar under övergångs- och upplösningstiden.
- Arbetade tillsammans med bridge corporate credit union -medlemmar och för att säkerställa en sömlös övergång av tjänster till nya enheter.
Förutom företagskreditkrisen hanterade NCUA misslyckandet hos ett antal konsumentägda kreditföreningar, vilket försvagades till följd av spikar i hemutmätningar, affärsmisslyckanden och arbetslöshet.
För att skydda mot att fler kreditföreningar misslyckades implementerade NCUA en 12-månaders undersökningscykel för federalt försäkrade kreditföreningar för att upptäcka problem i enskilda kreditföreningar innan de blev oöverstigliga. NCUA intensifierade också administrativa åtgärder där det var nödvändigt för att säkerställa snabb efterlevnad. I slutet av 2009 uppfyllde mer än 96 procent av kreditföreningarna den lagstadgade definitionen av "väl kapitaliserade".
Den 8 december 2017 utfärdade president Donald Trump en verkställighetsorder som reviderade sigillet för National Credit Union Administration.
Den 20 augusti 2019 godkände DC Circuit Court of Appeals mycket av NCUA: s 2016-medlemsförordningsändringar, och den 29 juni 2020 nekade USA: s högsta domstol ett överklagande att granska NCUA: s 2016-fält- medlemsregel.
2020 -talet och framåt
Den 10 mars 2020 firade NCUA sitt 50 -årsjubileum.
Den 16 mars 2020, som svar på den globala coronaviruspandemin, utfärdade NCUA ett brev till kreditföreningar som beskriver flera strategier som kreditföreningar kan tänka sig när de bestämmer hur de ska hantera utmaningarna i samband med COVID-19. Under hela pandemin erbjöd NCUA riktad flexibilitet vid lagstiftning, där så är lämpligt, så att federalt försäkrade kreditföreningar kunde hantera sina operativa och finansiella risker. NCUA arbetade särskilt med att stärka den centrala likviditetsfaciliteten och förbättra dess förmåga att fungera som en backstop för likviditet för systemet under 2020. Efter de lagstiftningsförbättringar som tillhandahålls av Coronavirus Aid, Relief och Economic Security (CARES) Act och ändringar av byråns föreskrifter från NCUA -styrelsen, upplevde anläggningen en betydande ökning av dess medlemskap och lånekapacitet.
Eftersom COVID-19-pandemin utgjorde unika ekonomiska och finansiella utmaningar för landsbygden och underförtjänta samhällen åtog NCUA huvuddelen av sin 2020 Community Development Revolving Loan Fund-tilldelning till covid-19-bistånd.
År 2021 och därefter inkluderar NCUA: s mål att främja ekonomiskt rättvisa och rättvisa inom kreditföreningsrörelsen och bygga vidare på byråns ACCESS -program. Planerna kräver att stödet till minoritetsförvaringsinstitutioner förbättras, säkerställs att rättvisa utlåningslag följs, att man tar initiativ för att stänga förmögenhetsgapet och proaktivt överväger framtida utmaningar som klimatförändringar för att minska riskerna med stigande hav, stigande temperaturer och förödande skogsbränder.
Läs mer på NCUA: s historiska tidslinje .
Försäkringsskydd
National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) är den federala fond som skapades av USA: s kongress 1970 för att försäkra medlemmars insättningar i federalt försäkrade kreditföreningar. Den 22 juli 2010 undertecknades lagstiftningen för Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection och inkluderade permanent fastställande av NCUA: s normala maximala andelsförsäkringsbelopp på $ 250 000 . NCUA driver och förvaltar NCUSIF och försäkrar mer än 111 miljoner kontoinnehavares insättningar i alla federala kreditföreningar och den överväldigande majoriteten av statligt chartrade kreditföreningar.
Kreditföreningar kan också erbjuda en rad ytterligare finansiella tjänster som inte täcks av federal försäkring.
Webbplatser
Den 9 mars 2011 presenterade dåvarande styrelseordförande Debbie Matz MyCreditUnion.gov , en källa till pedagogisk information och personliga ekonomitips som är utformade för att hjälpa individer att fatta ekonomiska beslut. Webbplatsen förklarar också hur kreditföreningar fungerar, var man kan hitta en och till och med hur man startar en kreditförening.
Se även
- Avdelning 12 i koden för federala förordningar
- Credit Union National Association
- NCUA Corporate Stabilization Program
- NCUA v. First National Bank & Trust