Finansiella tjänster - Financial services

Finansiella tjänster är de ekonomiska tjänster som tillhandahålls av finansindustrin, som omfattar ett brett spektrum av företag som hanterar pengar, inklusive kreditföreningar , banker , kreditkortsföretag , försäkringsbolag , bokföringsföretag , konsumentfinansieringsföretag , aktiemäklare , investeringsfonder , enskilda chefer och några statligt sponsrade företag .

Financial Services Authority Seychellernas logotyp på byggnad

Historia

Ändring av tillgången till ett finansiellt konto eller tjänster mellan 2005 och 2014 efter land

Termen "finansiella tjänster" blev mer utbredd i USA delvis till följd av Gramm - Leach - Bliley Act i slutet av 1990 -talet, som gjorde det möjligt för olika typer av företag som var verksamma i den amerikanska finansiella tjänstebranschen vid den tiden att gå samman.

Företag har vanligtvis två distinkta tillvägagångssätt för denna nya typ av verksamhet. Ett tillvägagångssätt skulle vara en bank som helt enkelt köper ett försäkringsbolag eller en investeringsbank , behåller det förvärvade företagets ursprungliga märken och lägger till förvärvet till sitt holdingbolag helt enkelt för att diversifiera sina intäkter . Utanför USA (t.ex. Japan ) är icke-finansiella tjänsteföretag tillåtna inom holdingbolaget. I det här scenariot ser varje företag fortfarande oberoende ut och har sina egna kunder etc. I den andra stilen skulle en bank helt enkelt skapa sin egen försäkringsavdelning eller mäklaravdelning och försöka sälja dessa produkter till sina egna befintliga kunder, med incitament för att kombinera allt med ett företag.

Förhållande till regeringen

Finanssektorn är traditionellt bland dem som får statligt stöd i tider av utbredd ekonomisk kris. Sådana räddningsaktioner åtnjuter dock mindre offentligt stöd än andra branscher.

Banker

Kommersiella banktjänster

En affärsbank är det som vanligtvis kallas en bank. Termen " kommersiell " används för att skilja den från en investeringsbank , en typ av finansiella tjänster som istället för att låna ut pengar direkt till ett företag, hjälper företag att samla in pengar från andra företag i form av obligationer (skulder) eller aktier (eget kapital) ).

De kommersiella bankernas primära verksamhet inkluderar:

  • Hålla pengarna säkra samtidigt som du tillåter uttag när det behövs
  • Utfärdande av checkböcker så att räkningar kan betalas och andra typer av betalningar kan levereras med posten
  • Ge personliga lån , kommersiella lån och bolån (vanligtvis lån för att köpa ett hem, en fastighet eller ett företag)
  • Utfärdande av kreditkort och bearbetning av kreditkortstransaktioner och fakturering
  • Utfärdande av betalkort för att ersätta checkar
  • Tillåter finansiella transaktioner på kontor eller genom att använda uttagsautomater (ATM)
  • Ge banköverföringar och elektroniska överföringar mellan banker
  • Underlättande av stående order och autogiro , så betalningar för räkningar kan göras automatiskt
  • Ge checkkreditavtal för tillfälligt förskott av bankens egna pengar för att möta kundens månatliga utgiftsåtaganden på deras löpande konto.
  • Ge internetbanksystem för att underlätta för kunderna att se och driva sina respektive konton via internet.
  • Ge kreditkort förskott av bankens egna pengar för kunder som vill betala kreditförskott varje månad.
  • Ge en check garanterad av banken själv och förskottsbetalad av kunden, till exempel en kassakontroll eller certifierad check .
  • Notariuservice för ekonomiska och andra dokument
  • Acceptera insättningar från kunder och ge dem kreditfaciliteter.
  • Sälj investeringsprodukter som fonder osv.

USA är den största platsen för kommersiella banktjänster.

Investment banking -tjänster

Singapores finansdistrikt på natten (25449263528)
  • Teckna skulder och eget kapital för den privata och offentliga sektorn för sådana enheter för att skaffa kapital.
  • Fusioner och förvärv - Arbeta med att garantera och ge företag råd om fusioner eller övertaganden.
  • Strukturerad finansiering - Utveckla invecklade (vanligtvis derivat) produkter för individer med hög förmögenhet och institutioner med mer invecklade ekonomiska behov.
  • Omstrukturering - Hjälp till att omorganisera företag
  • Investeringsförvaltning - Förvaltning av tillgångar (t.ex. fastigheter) för att uppfylla specifika investeringsmål för kunder.
  • Värdepappersforskning - Behåll sin egen avdelning för att hjälpa sina handlare, kunder och upprätthålla en offentlig inställning till specifika värdepapper och branscher.
  • Mäklartjänster - Köp och sälj värdepapper för sina kunders räkning (kan ibland också innebära finansiell rådgivning).
  • Prime Brokerage - En exklusiv typ av medföljande mäklartjänst speciellt avsedd att tillgodose hedgefondernas behov.
  • Privat bank- Privata banker tillhandahåller banktjänster uteslutande till personer med högt värde . Många finansiella företag kräver att en person eller familj har ett visst minimivärde för att kvalificera sig för privat banktjänst.

New York City och London är de största centren för investeringstjänster. NYC domineras av amerikanska inhemska affärer, medan internationella affärer och handel i London utgör en betydande del av investeringsbankverksamheten.

Valutatjänster

Valutamaskin

FX eller valutatjänster tillhandahålls av många banker och specialister valutamäklare runt om i världen. Valutatjänster inkluderar:

  • Valutaväxling - där kunder kan köpa och sälja sedlar i utländsk valuta.
  • Banköverföring - där kunder kan skicka pengar till internationella banker utomlands.
  • Remittering - där kunder som är migrerande arbetare skickar tillbaka pengar till sitt hemland.

London hanterade 36,7% av de globala valutatransaktionerna 2009 - en genomsnittlig daglig omsättning 1,85 biljoner dollar - med mer amerikanska dollar som handlas i London än New York och fler euro som handlas än i alla andra städer i Europa tillsammans.

Investeringstjänster

  • Kollektiv investeringsfond - En fond som fungerar som en investeringspool så att investerare kan lägga in pengar i en fond som återinvesterar dem i en mängd olika värdepapper baserat på deras gemensamma, skisserade investeringsmål.
  • Investment Advisory Offices - drivs av registrerade investeringsrådgivare som ger kunder råd i finansiell planering och investerar sina pengar.
  • Hedgefondförvaltning - Hedgefonder använder ofta tjänster från " primära mäklardivisioner " vid stora investeringsbanker för att utföra sina affärer.
  • Private equity- Private equity-fonder är vanligtvis stängda fonder, som vanligtvis tar kontrollerande andelar i företag som antingen är privata eller privata när de förvärvats. Private equity -fonder använder ofta hävstångsköp (LBO) för att förvärva de företag som de investerar i. De mest framgångsrika private equity -fonderna kan generera avkastning betydligt högre än aktiemarknaderna ger.
  • Riskkapital- Private equity-kapital som vanligtvis tillhandahålls av professionella, externa investerare till nya företag med hög tillväxtpotential för att ta företaget till en börsnotering eller handelsförsäljning av verksamheten. Startföretag drivs vanligtvis av en ängelinvesterare .
  • Familjekontor - Investerings- och förmögenhetsföretag som hanterar en förmögen familj eller en liten grupp rika individer med ekonomiska planer anpassade efter deras behov. Liknar privat bank .
  • Rådgivningstjänster - Dessa företag (eller avdelningar inom en större enhet) betjänar kunder med finansiella rådgivare som fungerar både som mäklare och finansiell konsult.
  • Förvaringstjänster -förvaring och bearbetning av världens värdepappershandel och service tillhörande portföljer. Tillgångar som förvaras i världen är cirka 100 biljoner dollar.

New York City är det största centrumet för investeringstjänster, följt av London.

Försäkring

National Insurance Services (NIS) - St. Vincent ^ Grenadinerna - panoramio
  • Försäkringsmäklare - Försäkringsmäklare handlar efter försäkringar (vanligtvis företagsfastigheter och olycksfallsförsäkringar) på uppdrag av kunder. Nyligen har flera webbplatser skapats för att ge konsumenterna grundläggande prisjämförelser för tjänster som försäkring, vilket orsakar kontroverser inom branschen.
  • Försäkringsgaranti - Personliga försäkringsgarantier garanterar faktiskt försäkring för privatpersoner, en tjänst som fortfarande erbjuds främst genom agenter, försäkringsmäklare och aktiemäklare . Underwriters kan också erbjuda liknande kommersiella täckningsgrader för företag. Verksamheten inkluderar försäkring och livränta , livförsäkring , pensionsförsäkring, sjukförsäkring och fastighetsförsäkring och olycksfallsförsäkring .
  • Ekonomi och försäkring - en tjänst som fortfarande erbjuds främst hos tillgångshandlare. F&I -chefen omfattar finansiering och försäkring av tillgången som säljs av återförsäljaren. F&I kallas ofta "den andra brutto" i återförsäljare som har använt modellen
  • Återförsäkring - Återförsäkring är försäkring som säljs till försäkringsgivare själva för att skydda dem från katastrofala förluster.

USA, följt av Japan och Storbritannien är de största försäkringsmarknaderna i världen.

Övriga finansiella tjänster

  • Ängelinvesteringsnätverk - En grupp ängelinvesterare kan skapa sitt eget nätverk för att vara den finansiella grunden för framtida företag.
  • Kreditkortsnätverk - Företag som fungerar som bron mellan detaljhandlarna och bankerna som utfärdar bankkorten. De fyra stora kreditkortsnätverken är: Mastercard , Visa Inc. , American Express och Discover Financial .
  • Konglomerat - Ett finansiellt tjänsteföretag, såsom en universalbank , som är aktiv i mer än en sektor för finansiella tjänster på marknaden till exempel livförsäkring, allmän försäkring, sjukförsäkring, kapitalförvaltning, banktjänster , partihandel banking, investment banking, etc. En viktig grund för sådana företags existens är förekomsten av diversifieringsfördelar som finns när olika typer av företag aggregeras. Som ett resultat är ekonomiskt kapital för ett konglomerat vanligtvis betydligt mindre än ekonomiskt kapital för summan av dess delar.
  • Skuldsanering - En konsumenttjänst som hjälper individer som har för mycket skuld att betala som begärts, men som inte vill göra konkurs och vill betala av sina skulder. Denna skuld kan ackumuleras på olika sätt, inklusive men inte begränsat till personliga lån, kreditkort eller i vissa fall handelskonton.
  • Finansmarknaden verktyg - Organisationer som är en del av infrastrukturen för finansiella tjänster, såsom börser , clearingorganisationer , derivat- och råvarubörser och betalningssystem som realtidsbruttoavvecklingssystem eller interbank nätverk .
  • Betalningsåtervinning - Hjälp till att återkräva pengar som oavsiktligt betalats till leverantörer av företag, till exempel genom oavsiktlig dubblettbetalning av en faktura eller underlåtenhet att returnera en deposition.

Finansiell export

En finansiell export är en finansiell tjänst som tillhandahålls av ett inhemskt företag (oavsett äganderätt) till ett utländskt företag eller en individ. Medan finansiella tjänster som bank, försäkring och investeringshantering ofta ses som inhemska tjänster, hanteras nu en ökande andel av finansiella tjänster utomlands, i andra finanscentra , av olika anledningar. Vissa mindre finansiella centra, såsom Bermuda , Luxemburg och Caymanöarna , saknar tillräcklig storlek för en inhemsk finansiella tjänstesektor och har utvecklat en roll som tillhandahåller tjänster till utländska invånare som offshore-finanscentrum . Den ökande konkurrenskraften för finansiella tjänster har gjort att vissa länder, till exempel Japan, som en gång var självförsörjande, alltmer har importerat finansiella tjänster.

Den ledande finansiella exportören, när det gäller export mindre import, är Storbritannien , som hade 95 miljarder dollar i finansiell export 2014. Storbritanniens ställning får hjälp av båda unika institutioner (som Lloyd's of London för försäkring, Baltic Exchange för sjöfart etc.) och en miljö som lockar utländska företag; många internationella företag har globalt eller regionalt huvudkontor i London och är noterade på Londonbörsen , och många banker och andra finansinstitut verkar där eller i Edinburgh .

Se även

Referenser

Vidare läsning

  • Porteous, Bruce T .; Pradip Tapadar (december 2005). Ekonomiskt kapital och finansiell riskhantering för finansiella tjänsteföretag och konglomerat . Palgrave Macmillan. ISBN 1-4039-3608-0.

externa länkar