Bruttoavräkning i realtid - Real-time gross settlement

Real Time Gross Settlement , förkortat som RTGS- system, är specialöverföringssystem där överföring av pengar eller värdepapper sker från en bank till en annan bank i "realtid" och på " bruttobaserad " basis. Avveckling i "realtid" betyder en betalningstransaktion inte utsätts för någon väntetid, med transaktioner avvecklas så snart de behandlas. "Bruttoavräkning" betyder att transaktionen regleras på en-till-en-basis, utan att buntas ihop eller nettas med någon annan transaktion. "Avräkning" betyder att betalningarna är slutgiltiga och oåterkalleliga när de har behandlats.

Historia

Från och med 1985 hade tre centralbanker implementerat RTGS -system, medan i slutet av 2005 hade RTGS -system implementerats av 90 centralbanker.

Det första systemet som hade attributen för ett RTGS -system var det amerikanska Fedwire -systemet som lanserades 1970. Detta baserades på en tidigare metod för att överföra medel elektroniskt mellan amerikanska federala reservbanker via telegraf . Storbritannien och Frankrike utvecklade båda självständigt RTGS -system 1984. Det brittiska systemet utvecklades av Bankers Clearing House i februari 1984 och kallades CHAPS . Det franska systemet kallades SAGITTAIRE. Ett antal andra utvecklade länder lanserade system under de närmaste åren. Dessa system var olika i drift och teknik, eftersom de var landsspecifika eftersom de vanligtvis baserades på tidigare processer och procedurer som använts i varje land.

På 1990-talet betonade internationella finansorganisationer vikten av stora värdeöverföringssystem som bankerna använder för att reglera interbanköverföringar för sitt eget konto och för sina kunder som en viktig del av ett lands finansiella infrastruktur. År 1997 hade ett antal länder, både inom och utanför gruppen tio , infört bruttoavvecklingssystem i realtid för överföringar av stora värde. Nästan alla G-10-länder hade planer på att ha RTGS-system i drift under 1997 och många andra länder övervägde också att införa sådana system.

Drift

RTGS -system drivs vanligtvis av ett lands centralbank eftersom det ses som en kritisk infrastruktur för ett lands ekonomi. Ekonomer tror att ett effektivt nationellt betalningssystem minskar kostnaderna för utbyte av varor och tjänster och är oumbärlig för interbank-, penning- och kapitalmarknadernas funktion. Ett svagt betalningssystem kan allvarligt dra på stabiliteten och utvecklingsförmågan hos en nationell ekonomi. dess misslyckanden kan resultera i ineffektiv användning av finansiella resurser, ojämlik riskdelning mellan agenter, faktiska förluster för deltagare och förlust av förtroende för det finansiella systemet och i själva användningen av pengar.

RTGS -systemet kräver ingen fysisk utbyte av pengar; centralbanken gör justeringar i de elektroniska kontona i Bank A och Bank B, vilket reducerar saldot på Bank A: s konto med det aktuella beloppet och ökar saldot på Bank B: s konto med samma belopp. RTGS-systemet är lämpligt för transaktioner med låg volym och högt värde. Det minskar avvecklingsrisken, förutom att det ger en korrekt bild av ett instituts konto när som helst. Syftet med RTGS-system från centralbanker över hela världen är att minimera risken i elektroniska betalningssystem för hög betalning. I ett RTGS -system regleras transaktioner på konton som innehas i en centralbank på en kontinuerlig bruttobasis. Uppgörelsen är omedelbar, slutgiltig och oåterkallelig. Kreditrisker på grund av avvecklingsavvikelser elimineras. De bästa RTGS nationella betalningssystemen täcker upp till 95% av värdefulla transaktioner inom den nationella valutamarknaden.

RTGS -system är ett alternativ till system för avveckling av transaktioner i slutet av dagen, även känt som nettoavvecklingssystemet, till exempel BACS -systemet i Storbritannien. I ett nettoavvecklingssystem ackumuleras alla transaktioner mellan institutioner under dagen, och i slutet av dagen justerar centralbanken institutens konton med nettobeloppen för dessa transaktioner.

Den Världsbanken har ägnat allt större uppmärksamhet till betalningssystemet utveckling som en nyckelkomponent i den finansiella infrastrukturen i ett land, och har gett olika former av stöd till över 100 länder. De flesta av RTGS -systemen på plats är säkra och har utformats kring internationella standarder och bästa praxis.

Det finns flera skäl för centralbanker att anta RTGS. För det första påverkas ett beslut att anta av konkurrenspress från de globala finansmarknaderna. För det andra är det mer fördelaktigt att anta ett RTGS -system för centralbanken när detta ger tillgång till ett brett system av andra länders RTGS -system. För det tredje är det mycket troligt att den kunskap som erhållits genom erfarenheter av RTGS -system sprider sig över till andra centralbanker och hjälper dem att fatta sitt beslut. För det fjärde behöver centralbanker inte nödvändigtvis själva installera och utveckla RTGS. Möjligheten att dela utveckling med leverantörer som har byggt RTGS -system i mer än ett land ( CGI i Storbritannien som innehar IP, CMA Small System of Sweden, JV Perago i Sydafrika, SIA SpA i Italien och Montran i USA) har förmodligen sänkt kostnad och därmed gjort det möjligt för många länder att anta.

Befintliga system

Världskarta med huvudsystem som används för stora värdebetalningar

Nedan följer en lista över länder och deras RTGS -system:

Land Systemet
 Angola SPTR ( portugisiska : Sistema de pagamentos em tempo real ; Realtidsbetalningssystem)
 Argentina MEP ( spanska : Medio electrónico de pagos ; elektroniska betalningsmedel)
 Azerbajdzjan AZIPS (Azerbajdzjan Interbank Payment System)
 Australien RITS ( Reserve Bank Information and Transfer System)
 Bahrain RTGS (bruttoavräkningssystem i realtid)
 Bangladesh RTGS ( Bangladesh Bank Payment Service Division)
 Barbados Centralbankens bruttoavvecklingssystem i realtid (CBRTGS)
 Bosnien och Hercegovina RTGS
 Vitryssland BISS (Belarus Interbank Settlement System)
 Bulgarien RINGAR (bruttoavräkning i realtid)
 Brasilien STR ( portugisiska : Sistema de Transferência de Reservas ; Reserves Transfer System)
 Kanada Ingen
 Kina China National Advanced Payment System (CNAPS) (även kallat Super Online Banking System)
 Chile LBTR/CAS ( spanska : Liquidación Bruta en Tiempo Real ; bruttoavräkning i realtid )
 Kroatien HSVP ( kroatiska : Hrvatski sustav velikih plaćanja ; kroatiska stora betalningssystem)
 Tjeckien CERTIS (Czech Express Real Time Interbank Gross Settlement System)
 Danmark KRONOS
 Dominikanska republiken LBTR ( spanska : Liquidación Bruta en Tiempo Real ; Bruttoavräkning i realtid)
 Egypten RTGS
europeiska unionen Eurozonen MÅL2
 Fiji FIJICLEAR
 Hong Kong Clearing House Automated Transfer System (CHATS)
 Ungern VIBER ( ungerska : Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer ; bruttoavvecklingssystem i realtid )
 Georgien GPSS (Georgian Payment and Securities System)
 Indien RTGS
 Indonesien Sistem Bank Indonesia Real Time Gross Settlement (BI-RTGS)
 Iran SATNA (سامانه تسویه ناخالص آنی, bruttoavvecklingssystem i realtid)
 Irak RTGS (bruttoavräkningssystem i realtid)
 Israel Zahav ( hebreiska : זה"ב זיכויים והעברות בזמן אמת ; Zahav Real-time Credits and Transfers)
 Japan BOJ-NET (Bank of Japan Financial Network System)
 Jordanien RTGS-J
 Kenya Kenya Electronic Payment and Settlement System (KEPSS)
 Korea BOK-WIRE+ (The Bank of Korea Financial Wire Network, 한은 금융 망)
 Kuwait KASSIP (Kuwaits automatiska avvecklingssystem för betalningar mellan deltagare)
 Libanon BDL-RTGS (Banque Du Liban-bruttoavräkning i realtid)
 Makedonien MIPS (makedonska interbankbetalningssystem)
 Macao RTGS
 Malawi MITASS (Malawis interbankavvecklingssystem)
 Malaysia RENTAS (Elektronisk överföring av medel och värdepapper i realtid)
 Mauritius Mauritius Automated Clearing and Settlement System (MACSS)
 Mexiko SPEI ( spanska : Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios ; Interbank Electronic Payment System)
 Marocko SRBM (Système de règlement brut du Maroc; Moroccan Gross Settlement System)
 Namibia NISS (Namibia Interbank Settlement System)
 Nya Zeeland ESAS (Exchange Settlement Account System)
 Nigeria CIFTS (CBN Inter-Bank Funds Transfer System)
 Pakistan RTGS (bruttoavräkningssystem i realtid)
 Paraguay LBTR ( spanska : Liquidación Bruta en Tiempo Real ; Bruttoavräkning i realtid)
 Peru LBTR ( spanska : Liquidación Bruta en Tiempo Real ; Bruttoavräkning i realtid)
 Filippinerna PhilPaSS
 Polen SORBNET och SORBNET2
 Qatar Qatar -betalningssystem (QPS)
 Ryssland BESP -system (Banking Electronic Speed ​​Payment System)
 Rumänien ReGIS
 Saudiarabien Saudiarabiska Riyal Interbank Express (SARIE)
 Singapore MEPS+ (MAS Electronic Payment System Plus)
 Sydafrika SAMOS (The South African Multiple Option Settlement)
 Sri Lanka LankaSettle (RTGS/SSSS)
 Sverige RIX ( svenska : Riksbankens system för överföring av kontoförda pengar )
  Schweiz SIC ( Swiss Interbank Clearing )
 Taiwan CIFS (CBC Interbank Funds Transfer System)
 Tanzania Tanzania Interbank Settlement (TIS)
 Thailand BAHTNET (Bank of Thailand Automated High Value Transfer Network)
 Kalkon EFT (elektronisk överföring av pengar)
 Ukraina SEP (System of Electronic Payments of the National Bank of Ukraine)
 Storbritannien CHAPS (Clearing House Automated Payment System)
 Förenta staterna Fedwire
 Uganda Uganda National Interbank Settlement (UNIS)
 Zambia Zambias interbankbetalnings- och avvecklingssystem (ZIPSS)
 Zimbabwe Zimbabwe Electronic Transfer and Settlement System (ZETSS)
 UAE UAE Funds Transfer System (UAEFTS)

Under 2010 publicerade Världsbanken en rapport om betalningssystem över hela världen som undersökte hur dessa länder använde bruttoavräkningssystem i realtid för stora värdebetalningar.

Se även

Referenser